Vous venez d’arriver au Québec. Vous allez devoir certainement assurer votre logement. Quels sont les éléments à connaître ?
Que vous soyez propriétaire de votre maison ou locataire, détenir une assurance habitation n’est pas obligatoire mais quand même fortement conseillé.
En plus de protéger vos biens et votre habitation, votre assurance vous offre également une protection en responsabilité civile. Cette protection vous protège dans le cas où vous seriez tenu responsable des dommages causés involontairement à quelqu’un d’autre.
Quels sont les différents types de protection 
Vous avez généralement le choix entre ces deux types de contrat pour votre assurance habitation :
- La formule Risques spécifiés couvre vos biens contre certains risques précisés dans le contrat ainsi que votre responsabilité civile.
- La formule Tous risques protège vos biens contre tous les risques, sauf ceux qui sont expressément exclus du contrat.
Qui est assuré?
L’assurance habitation couvre les biens et la responsabilité civile de l’assuré, de son conjoint et de leurs enfants. Il couvre aussi : les jeunes de moins de 18 ans dont l’assuré à la garde; les étudiants qui sont à la charge de l’assuré, même s’ils résident hors de l’habitation principale.
Les protections
La responsabilité civile
Vous pouvez être tenu responsable des dommages causés à autrui. Pour parer à cette éventualité, votre police d’assurance habitation offre une protection en responsabilité civile.
Si un incendie qui a pris naissance accidentellement chez vous entraîne la perte totale de la maison voisine, votre assureur indemniserait la personne ayant subi les dommages si vous étiez tenu responsable, qu’il y ait poursuite judiciaire ou non.
Les biens
Pour connaître la couverture d’assurance dont vous avez besoin, vous devez établir un inventaire de vos biens en notant la valeur approximative de chacun d’eux. Vous pouvez aussi prendre des photos de vos biens ou encore les filmer à l’aide d’une caméra vidéo. Conservez également vos factures.
Ce qui peut être assuré :
L’assurance habitation couvre les biens meubles, comme les électroménagers, les vêtements, les meubles et les équipements électroniques. Si vous avez une passion ou vous êtes collectionneur, il faut prendre une protection adéquate.
Quelle prime ?
- La prime d’assurance habitation va être établie en fonction de plusieurs facteurs :
- Type d’habitation (unifamiliale, appartement, bâtiment à logements multiples);
- Matériaux de construction (bois, briques, aluminium, béton);
- Caractéristiques comme l’âge, les dimensions, la localisation;
- Système de chauffage, notamment le système d’appoint;
- Coût de reconstruction.
- La protection incendie (proximité des bornes-fontaines, etc.)
- Expérience de sinistres : Taux de criminalité et d’incendie du secteur où est située l’habitation;
- Nombre de réclamations de l’assuré;
- Contrat et protections choisies;
- Protections additionnelles (avenants);
- Montant de la franchise choisie.
- Valeur des biens à assurer
Pour payer moins cher de prime
- Faire faire des évaluations auprès de plusieurs assureurs et renégocier chaque année.
- Souscrivez toutes vos assurances au même endroit.
- Demandez une franchise plus élevée
- Équipez votre habitat d’un système d’alarme qui serait relié à une centrale;
- Installez un système de chauffage récent;
- Informez votre assureur des travaux majeurs de rénovation, (l’électricité, à la plomberie et au chauffage).
